Процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица

Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится.

Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки.

Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

Вы сами;
банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре. Сумма долга перестает увеличиваться за счет штрафов и пени.
Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
Процедура будет фактически вестись финуправляющим — Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями (или хотя бы с 80% долгов) без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки.
Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей в сумме прожиточного минимума на себя и иждивенцев.
При реализации имущества можно организовать его выкуп родственниками должника по приемлемой цене.
Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица заключаются в том, что вас не лишат «последней рубашки». Плюсы банкротства — вас не «пустят по миру» с протянутой рукой для того, чтобы вы не умерли с голода. Риск в процедуре только один — ваше поведение по «вгонению себя в долги» суд может признать недобросовестным. И тогда в личном банкротстве гражданина вам будет отказано.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы — банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов. Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить. Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Минусы банкротства физических лиц банальны — придется расстаться с частью своего имущества. Да и последствия не заставят себя долго ждать — придется на время отказаться от кредитов в банках. Ибо объявить себя банкротом без минусов для должника — нереально. Но ведь у этой процедуры есть и свои весомые преимущества — больше никто не имеет права потребовать с вас возврата долгов!

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Несмотря на то, что процесс обладает серьезными минусами и влечет последствия для должника, он все равно выгоден человеку, который получает шанс на 100% избавиться от проблемных долгов. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.

Минусы:

долго, все займет около 2 лет;
дорого, будьте готовы выложить минимум 50 000 и после 7% от стоимости проданного имущества;
невозможно сразу определить, во сколько обойдется получение статуса банкрота;
нужно собрать очень много бумаг и справок;
сложно провести все самостоятельно без привлечения юридических фирм;
все “лишнее” имущество продается по цене ниже рыночной;
во время процедуры банкротства человек теряет контроль над своим имуществом и счетами;
вместо списания долгов суд может одобрить реструктуризацию, и тогда платить все равно придется.

Плюсы:

на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются;
по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями (кроме алиментов).

Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся.

Это дорого

Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.

И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было 6000, сейчас — 300 рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.

На что придется потратиться:

госпошлина за рассмотрение дела — 300 рублей;
зарплата финансовому управляющему, который обязательно вступает в дело — минимум 25 000 рублей, а дальше — все зависит от ситуации;
если финансовый управляющий по итогу занимается реализацией имущества должника, он получает 7% от “выручки”;
сообщение о предстоящем банкротстве гражданина в СМИ — около 10 000 рублей, проводится обязательно;
внесение информации о банкротстве в специальный реестр — около 4000 рублей;
расходы на почтовые расходы, различные сопутствующие расходы, например, на проведение оценки имущества и пр. Сюда тоже можно заложить примерно 5000 рублей.

То есть без учета платы за реализацию имущества процесс обойдется заявителю минимум в 45 000 рублей (на практике — больше). И это еще без учета оплаты услуг юридической фирмы, без которой мало кто обходится.

Это долго

Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.

Как все происходит:

Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов.

Банкротство могут и не одобрить

Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется.

По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей.

Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей.

Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.

Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация:

все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации;
без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей;
в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре.

На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно.

Реализация имущества должника

Процедура предполагает изъятие у должника “лишних” ресурсов, их продажу с целью удовлетворения требований кредитора. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества.

Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника.

Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию. Причем берет за это 7% от вырученных денег. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.

По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей.

Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.

Серьезные ограничения должника в течение процедуры

Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства:

невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего;
управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков;
управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
суд может принять решение о запрете выезда должника за границу;
будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.

Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы?

В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления.

Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело.

Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд.

Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество.

Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг.

Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.