Итак, мы выяснили, что объявить себя банкротом может человек, чей долг составляет больше пятисот тысяч рублей и который не может погасить его минимум три месяца.
Если эту сумму вы должны соседу Васе и паре родственников, то такой долг придется доказать, тогда возможно будет начать процедуру объявления о своей несостоятельности. Если в эту сумму входят долги по алиментам, суммы по выплате о причинении вреда имуществу и штрафы, арбитражный суд может заявление не принять. Таким образом, 500 тысяч рублей – это «чистый» документально подтвержденный долг – вместе со процентами и пенями.
Если сумма долга меньше, но вот-вот перевалит за эту отметку, а дальновидный гражданин хочет остановить ее рост, он может подать заявление о несостоятельности - тогда ему придется доказать целесообразность такой меры.
Следует учитывать, что кредиторы тоже имеют право пойти в арбитражный суд, чтобы он признал должника банкротом. Поэтому если это неизбежно, не стоит затягивать.
Вариант первый – можно собрать все связанные с долгами документы и пойти к адвокату, поручив это дело ему. Плюсы этого варианта в том, что специалист сэкономит ваши нервы и выберет такую стратегию, которая сохранит вам больше денег, чем если вы будете делать все сами. Минус в том, что адвокату придется заплатить. Если человек работает без платы или за обещание заплатить в будущем, качество его работы оставит желать лучшего.
Вариант второй – делать все самому. Рассмотрим этапы этой процедуры.
Шаг первый: собираем документы и подаем заявление
в арбитражный суд по месту жительства. Документы нужны следующие:
- кредитные договоры, расписки;
- информация о просрочках выплат;
- список кредиторов;
- опись имущества;
- копии документов о праве собственности на имущество;
- копии документов о всех сделках за последние три года;
- информация о всех банковских счетах;
- информация о ценных бумагах, предметах роскоши и т.п.
П.3 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит полный список необходимых документов. Мы не приводим его здесь, чтобы не перегружать читателя информацией, к тому же он зависит от многих индивидуальных факторов.
Если должник подготовился к процедуре и вывел все имущество, «подарив» его родственникам, и перевел счета на другое имя, то в нагрузку к имеющимся долгам он понесет уголовную ответственность. Поэтому если какое-то имущество все-таки есть и его очень хочется сохранить, лучше обратиться к юристу и сделать это на законных основаниях.
Шаг второй: финансовое управление и выбор стратегии
Дело принято к производству, суд налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего, который
- контролирует все происходящие с финансами процессы;
- договаривается с кредиторами;
- непосредственно при банкротстве оценивает и реализует имущество.
Вариантов действий два: либо платить все-таки есть чем и тогда задолженность реструктуризуется – то есть пересматриваются сроки и условия ее погашения, - либо платить нечем совсем, и тогда должник объявляется банкротом, и его имущество идет на реализацию.
Реструктуризация – оптимальное решение
Вы можете резонно возразить, что реструктуризацию долга можно осуществить и без подачи заявления о несостоятельности. Теоретически это возможно, однако на деле кредитные организации редко идут навстречу в этом вопросе. Если же эту процедуру инициирует финансовый управляющий, кредитор будет вынужден пойти ему навстречу.
Чем может помочь реструктуризация долга?
- Уменьшить ежемесячный платеж;
- увеличить срок выплаты;
- установить кредитные каникулы;
- остановить начисление штрафов, пеней и неустоек – после того, как план реструктуризации будет утвержден.
Такой режим будет действовать три года. Безвозмездные сделки в это время совершать будет нельзя, а возмездные обязательно согласовывать с финансовым управляющим. Вносить свое имущество в капитал юридических лиц и приобретать в них доли тоже запрещено.
Один нюанс: если у должника есть непогашенная судимость за умышленное экономическое преступление или есть подозрение, что банкротство фиктивно, в реструктуризации долга будет отказано.
Кроме того, если не менее восьми лет назад должник уже прибегал к пересмотру долга или меньше пяти лет назад был признан банкротом, эта мера тоже не может применяться.
План реструктуризации задолженностей должен быть утвержден арбитражным судом. Арбитражный суд может отказаться утверждать его, если план противоречит действующему законодательству, либо должник утаил от кредиторов и суда некоторые предусмотренные законом сведения, или представил, но недостоверные.
Если все эти действия не помогли избавиться от задолженности или невозможны в принципе, должник объявляется банкротом.
Банкротство
Когда суд вынес решение о признании должника банкротом, в течение полугода его имущество распродается и за вырученные деньги погашается задолженность, а ее остаток аннулируется. Конечно, оставить должника на улице нельзя. Не подлежат продаже:
- единственное жилье должника. Жилье, которое находится в залоге (ипотека) не отнимут, если есть несовершеннолетние дети;
- необходимые вещи индивидуального пользования и домашнего обихода;
- имущество, которое нужно для заработка;
- другое имущество согласно закону – зависит от конкретной ситуации.
Как уже было сказано, от обязательств по уплате алиментов, штрафов, возмещению вреда банкротство не освобождает.
Статус банкрота сохраняется в течение пяти лет. В это время нельзя будет руководить компаниями или занимать управленческие должности. Кроме того, суд может запретить выезд за рубеж, но не обязательно.
Нужно иметь в виду, что здесь изложена упрощенная схема всех процедур, самим законом предусмотрено множество нюансов. Кроме того, сам текст закона может корректироваться, поэтому следует обратить внимание на актуальность тех или иных положений. Действующая версия закона доступна бесплатно на порталах правовых систем, с этим у вас не возникнет никаких проблем. Если вы не имеете возможности обратиться к профессионалу, внимательно читайте текст закона, контролируйте действия финансового управляющего, и все завершится благополучно.
